Февраль 2017

ЕС предлагает ограничить оборот наличности

Европейская комиссия (ЕК) опубликовала предложения, касающиеся «Инициативы Европейского союза, ограничивающей наличные платежи», в виде «Исходной оценки последствий», выпущенной 23 января. Цель – предоставить заинтересованным сторонам возможность обозначить свое отношение к этой Инициативе.

Она появилась вслед за посланием Европейскому совету и парламенту в феврале 2016 г., в котором детализируется «план действий», нацеленный на активизацию усилий по ограничению финансирования терроризма. План построен на основе существующих правил ЕС и направлен на адаптацию к новым угрозам и обновление политики ЕС в соответствии с международными стандартами.

ЕК хочет расширить сферу действия Инструкции № 1889/2005 в отношении контроля потоков наличности, входящих в ЕС или исходящих из него. В частности она хочет проштудировать релевантность потенциальных верхних лимитов на наличные платежи.

Анонимность: друг или враг?

Признается, что одной из важнейших особенностей наличных денег является их анонимность. И хотя часто имеются законные причины для защиты частной жизни, по мнению авторов, злоупотребления в этой части неизбежны. Отмывание денег и финансирование терроризма – вот два аспекта, обозначенных в Инициативе.

Данных о незаконных наличных платежах, которые бы позволили ЕК отделить их от легальных транзакций, недостаточно. Однако утверждается, что расследования правоохранительных органов указывают: наличные – это предпочтительный выбор для криминальных платежей или отмывания денег.

Изучение эффекта от ограничений

В Инициативе рассматривается эффект от потенциальных ограничений на наличные платежи как способ борьбы с криминальной деятельностью, включая крупные наличные платежи ОПГ. Утверждается, что такие ограничения послужат препятствием для террористической и другой криминальной деятельности, за счет не только усложнения перемещения крупных сумм наличности, но и затруднения легальных платежей, сопутствующих криминальной деятельности, – таких, как оплата проживания.

В некоторых странах-членах уже введены ограничения на расчеты наличными, но не во всех. Это создает лазейки для преступников по перемещению крупных сумм денег из страны в страну.

Поэтому в Инициативе изучаются последствия ликвидации анонимности крупных платежей с очевидной целью заставить осуществлять их через посредников – например, банковскими переводами. Добиться этого можно, обязав предоставлять властям декларацию, разрешающую продолжить использование наличных платежей, но с устранением фактора анонимности.

Другой областью изучения стал порог платежей и возможность установления единого лимита для всех стран-членов. Отмечается, лимиты на наличные платежи весьма различны, а если бы удалось их сделать общими для всех стран ЕС, то бесконтрольное перемещение крупных сумм стало бы затруднительным.

Однако здесь возникают проблемы, связанные с различиями в покупательной способности, платежной практике и доступности альтернативных способов оплаты в разных странах ЕС.

Потенциальное влияние на банкноты

В Инициативе также предлагается подумать о полном запрещении использования наличных денег, хотя и признается, что это вряд ли реально из-за высокого объема повседневных наличных транзакций и их надежности в отсутствие других способов платежа.

Также рассматривается возможность вывода банкнот крупных номиналов, причем доклад ссылается на решение ЕЦБ от мая 2016 г. о прекращении производства банкноты в €500.

При этом ЕК признает, что устранение банкнот высоких номиналов не остановит незаконную деятельность, а просто сделает наличные платежи более обременительными.

Обратная связь

Заинтересованные стороны, желающие выразить свое мнение по поводу Инициативы, найдут дополнительную информацию на сайте «Your Voice in Europe».