Июль 2017

Недавняя отчаянная атака Visa на наличные

Многие организации осудили попытку Visa заставить ритейлеров перейти на безналичные платежи, причем Международная валютная ассоциация (ICA) назвала это «актом отчаяния», а Ассоциация отрасли банкоматов (ATMIA) сочла ее не только неуклюжей, но и несущей угрозу неприкосновенности частной жизни и свободе выбора.

Однако в рамках кампании «Вызов Visa наличным деньгам» (Visa Cashless Challenge), объявленной в начале месяца, карточный гигант предлагает ресторанам и продавцам продуктов $10 000 на модернизацию их платежной технологии и маркетинг. По условиям этой инициативы, фирмы должны подать заявку, объяснив, что для них и их клиентов означает «безналичность», и взять на себя обязательство стать на 100% безналичными.

Согласно последним данным Федерального резерва, один из трех платежей в США осуществляется наличными, и наличные деньги используются более чем в 60% покупок стоимостью ниже $10.

«В США по-прежнему существуют огромные возможности для роста в смысле замещения наличных денег», – заявил Джек Форрестол, глава отдела мировых торговых решений компании Visa. «Для нас это гораздо важнее, чем попытка украсть долю рынка у кого-либо из конкурентов». Вместе MasterCard и Visa обработали в прошлом году платежи в США на сумму $4,3 трлн, т.е. более чем вдвое больше, чем десять лет назад. Однако их беспокоит, что объем наличных денег в обращении за тот же период также удвоился. Ныне обе компании теряют рынок в пользу китайской компании UnionPay, на которую в настоящее время приходится 43% мирового рынка платежных карт объемом в 14 млрд, по сравнению с 21% у Visa и 16% MasterCard.

Более того, Visa, похоже, пошла против ветра, так как растущее число организаций из так называемой «большой» экономики – таких, как компания такси Uber и сеть интернет-магазинов Amazon, разрабатывают программы приема наличных, чтобы люди, не имеющие банковского счета (в США таких каждый десятый) и/или незнакомые с цифровыми платежами, могли расплачиваться наличными.

Критики быстро указали на недостатки последней инициативы Visa. Например, многие считают, что такие шаги отталкивают тех клиентов, которые предпочитают пользоваться наличными (или, по крайней мере, хотят сохранить вариант оплаты наличными), и что затраты на карточные платежи вскоре могут превысить выгоду от предложения. Комиссионные за использование карт варьируются от 22 центов за оплату дебетовой картой и до 2% счета при оплате кредитной картой. Исходя из размера бизнеса, нетрудно подсчитать время, за которое будет перекрыта награда в $10 000. И это без учета скрытых издержек, связанных с карточными платежами, включая мошенничество, арендную плату, неудачные транзакции, отказы системы и иные требования.

По мнению Майка Ли, главного управляющего ATMIA, «уплачивая владельцам продуктовых магазинов $10 000 за ограничение свободы выбора способа платежа, Visa ставит коммерческие интересы выше интересов общества в Америке», «такие награды фактически подтверждают, что лежащее в их основе выгодное предложение окажется невкусным и для потребителей и для торговцев, когда будет исчерпан сахарозаменитель в $10 000».

Он также указал, что это покушение на свободу и неприкосновенность частной жизни. «Пытаясь ограничить свободу выбора способа платежа в США, Visa прокладывает путь для создания поднадзорного общества «большого брата», в котором свобода человека постепенно разъедается силовыми интересами, стремящимися ограничить неприкосновенность частной жизни и свободу выбора. Надо проанализировать, что же произошло с фундаментальными принципами свободы рынка, прозрачной конкуренции и прав потребителей? Наличные деньги – это сегодня по-прежнему самый универсальный, популярный и удобный способ оплаты, и ущемление прав их использования – это оскорбление для миллионов американцев, а также причина отказа от покупок для тех, кто рассчитывается только наличными».

«Попытка купить лояльность таким грубым способом никогда не одержит верх над фундаментальной свободой выбора», – делает вывод г-н Ли. ICA высказалась еще более сурово, назвав эту инициативу «беспрецедентным актом отчаяния», и предложила компании Visa задаться вопросом, почему люди предпочитают наличные, т.е. тот способ платежа, который не требует от пользователей никаких дополнительных расходов (расходов, которые поступают прямо в выручку компании) и может быть использован любым лицом, независимо от наличия или отсутствия у него счета в банке, обеспечивает неприкосновенность частной жизни, является быстрым и удобным и не имеет никаких вступительных или регистрационных препятствий.