февраль 2023

Устойчивость наличных в кризисных ситуациях

Давайте начнем с пугающе длинного списка катастроф и кризисов, случившихся в 2022 г. и в начале 2023 г. Если перечислять в произвольном порядке: война на Украине, наводнения в Пакистане и Австралии, пожары в Чили, землетрясения в Турции и Сирии, лихорадка Эбола в Уганде и Конго. Результатом становятся экономические и социальные потрясения.

Другой тип кризиса – это то, что произошло в Ливане в 2020 г., продолжающаяся нигерийская эпопея с обменом банкнот, отключения электроэнергии и другие системные сбои в работе инфраструктуры и нарушения нормальной жизни.

Эти события носят случайный, часто неожиданный и, как правило, масштабный характер. Их объединяет одно – нарушение возможности использования цифровых платежей. Исторически самый верный ответ – обратиться к наличным.

Устойчивость – одно из основных преимуществ наличных и постоянный аргумент в пользу их сохранения. Но так ли это на самом деле? Ответ, по-видимому, таков: «Все зависит от ситуации».

Платежи во время войны

В этом выпуске опубликован репортаж с Украины о том, что пришлось сделать, чтобы обеспечить проведение платежей во время войны. Цифровые платежи позволили поддерживать экономику в стране – но наряду с наличными.

НБУ внедряет инновации, чтобы наличные продолжали оставаться повседневным способом оплаты. Потребовалось гибкое мышление и работа, в результате цикл НДО продолжал функционировать. Ключевым было поддержание обменного курса. Национальный банк Польши сотрудничал с НБУ для того, чтобы 9,27 млн беженцев, прибывших в Польшу, могли обменивать наличные.

Платежи во время экономического коллапса

Ливанская история – это история страны, пережившей ряд разрушительных потрясений, которые почти в одночасье вернули ее к полностью зависящей от наличных экономике.

Цифровые платежи были нежизнеспособны, прежде всего из-за проблем с доверием. Только наличные сохранили доверие к себе – и то только потому, что ЦБ принял радикальные, но необходимые меры.

Наличные в условиях системного сбоя

В марте 2019 г. сотрудник Национального банка Нидерландов Иго Бурригтер опубликовал магистерскую диссертацию ‘Designing for the Continued Support of Cash’. В ней он рассказал о том, что происходит в случае приостановки
цифровых платежей из-за перебоев в работе связи.
Он показал, что по мере увеличения времени простоя в функционировании цифровых платежей меняется реакция отдельных людей, малых групп, больших групп и общества в целом. Промежуток времени, в течение которого наличные могут заполнить пробел, действительно очень мал – учитывая ограниченную способность инфраструктуры НДО пополнять свои запасы.

Платежи и беженцы

В прошлом выпуске была опубликована статья «Роль ATM нового поколения в снижении риска катастрофы» Джеймса Шепарда-Баррона, консультанта в области кризис-менеджмента, который приводит доводы в пользу выдачи беженцам наличных, а не помощи в натуральном выражении, ваучеров или цифровых платежей.

Его аргумент заключается в том, что наличные обеспечивают отдельным лицам социальную защиту. У людей появляется достоинство, выбор и возможность принимать решения.

Подготовка к неожиданностям

Германия славится своей любовью к наличным. И неудивительно, что Bundesbank проводит мероприятие «Наличные в условиях кризиса», посвященное повышению способности страны реагировать на кризисы. В этом месяце речь шла о германских проектах BASIC и CARE, которые направлены на то, чтобы заинтересованные стороны цикла НДО Германии имели надежные и согласованные планы на случай ЧС.

Поражает как «очевидность» многих мер, так и их отсутствие сегодня.

Заключительное слово

Частота и масштабы кризисов, похоже, увеличиваются, и ни одна страна не застрахована от возможных сбоев в работе платежных систем. Во многих сценариях цифровая платежная система не является решением проблемы, но, возможно, война на Украине демонстрирует, что вряд ли стоит делать однозначный выбор между наличными и цифровыми платежами.

Там, где доверие утрачено, наличные – единственный выход. Там, где доверие необходимо, наличные, возможно, являются отправной точкой, а цифровые платежи могут сыграть свою роль. Все зависит от ситуации...

Джон Уинчкомб, редактор Cash & Payment News